¿Cuáles son las principales líneas de crédito de Cofide para las microempresas?

Como se sabe, la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE) no presta directamente a las micro y pequeñas empresas (mypes), pues por su naturaleza de banco de segundo piso sólo puede canalizar recursos a través de los diversos intermediarios financieros.

En tal sentido, las mypes que deseen acceder a una de las numerosas líneas de financiamiento que COFIDE tiene a disposición de ellas, deben hacerlo a través de su entidad financiera favorita (bancos, financieras, cajas rurales, cajas municipales, edpymes, etc.). Estas entidades son las que evalúan al prestatario, deciden si procede el crédito y, según su riesgo, determinan la tasa de interés a cobrarle.
Como aportante de los recursos, COFIDE tiene la facultad de supervisar la correcta utilización de éstos, pudiendo realizar visitas de inspección a los prestatarios.

Las principales líneas de COFIDE a favor de las mypes son:

Microglobal. Es una línea de crédito dirigida a personas naturales y jurídicas que efectúen actividades productivas, agrícolas, comerciales o de servicios, que no tengan más de 10 empleados, incluyendo al propietario, y que tengan activos que no superen el equivalente a US$ 20,000, excluyendo los bienes inmuebles.
Se destina a financiar hasta el 100% de los requerimientos del beneficiario, sean éstos de activos fijos o de capital de trabajo. El tope del crédito es de US$ 10 mil.
Los recursos provienen del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), del banco que otorga el crédito y del propio beneficiario, que en algunos casos debe aportar una contrapartida.
Si bien COFIDE otorga la línea de crédito a las entidades financieras en dólares y a un plazo de cuatro años, con uno de gracia, éstas se hallan facultadas a otorgarlos en dólares o en soles (si así lo creen conveniente), y a negociar sus propios plazos, tasas y garantías con el prestatario final.


Propem-BID
Es una línea de crédito constituida con recursos del BID, el Eximbank de Japón y COFIDE, dirigida a la pequeña empresa, definida ésta como la que realiza ventas anuales que no exceden de US$ 1.5 millones.
El crédito financia hasta el 100% de los requerimientos de mediano y largo plazo, trátese de la compra de activo fijo, reposición de inversiones y capital de trabajo estructural. También financia capital de trabajo ordinario, aunque sólo en la modalidad de línea de crédito. Los bienes y servicios financiados deben provenir de países miembros del BID.
El monto máximo del préstamo es de US$ 300 mil. Tratándose de préstamos para capital de trabajo, el máximo se reduce a US$ 70 mil.
El plazo de pago es negociable entre la entidad financiera y el prestatario. Sin embargo, como referencia importante se debe señalar que el plazo mínimo que Cofide otorga a la entidad financiera es de un año, y el máximo de diez, pudiendo este último incluir un período de gracia de un año. En el caso de los préstamos para capital de trabajo, el plazo máximo es de tres años, pudiendo incluir un período de gracia de un año.
La tasa de interés, la moneda del préstamo y la garantía a constituir dependen de la negociación entre el prestamista y el prestatario.


Hábitat Productivo
Es un programa que cuenta con recursos de la Secretaría de Estado para la Cooperación Internacional y para Iberoamérica (SECIPI) de España y de COFIDE.
Está destinado a personas naturales o jurídicas que realicen actividades manufactureras, agrícolas, pecuarias, pesqueras, comerciales y/o de servicios, que no tengan más de 10 empleados, incluyendo al propietario, y cuyos activos no superen los US$ 20 mil, excluyendo el valor de los bienes inmuebles.
Financia hasta el 100% de los requerimientos del prestatario, para la adquisición de maquinaria y equipo, capital de trabajo, adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales, comerciales y de servicios, y de viviendas productivas o habitacionales. El monto máximo a prestar es de US$ 10,000
No financia actividades con impactos ambientales potenciales negativos significativos.
La tasa de interés, la moneda, y la constitución de garantías están sujetas a la negociación entre la entidad financiera y el prestatario.
Si bien el plazo también está sujeto a negociación, se debe tener en cuenta que las entidades reciben la línea de COFIDE a un plazo máximo de cuatro años, el mismo que puede incluir una gracia de un año. Tratándose de adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales de negocios y viviendas, el plazo máximo que otorga COFIDE a las entidades financieras se extiende a siete años, incluyendo uno de gracia.


Fondemi
Es una línea que se otorga en el marco del Programa Perú Emprendedor, del Ministerio de Trabajo. Cuenta con recursos provenientes de la Unión Europea y aportes del sector público, los mismos que son administrados por COFIDE en fideicomiso.
Se destina a personas naturales y jurídicas que realicen actividades de producción, comerciales o de servicios, que no tengan más de 10 empleados, incluyendo al propietario, y cuyos activos totales no superen el equivalente a US$ 20 000, excluyendo los bienes inmuebles.
Financia hasta el 100% de los requerimientos para la adquisición de activo fijo y capital de trabajo, siendo el monto máximo del crédito de US$ 10 mil.
Los solicitantes no deben tener un saldo total adeudado en el sistema financiero, incluyendo el préstamo a solicitar con los recursos del FONDEMI, que supere el equivalente a US$ 10,000.
La tasa de interés, la moneda y la constitución de garantías, se sujetan a las negociaciones entre la entidad otorgante y el prestatario. Cabe señalar que el plazo máximo que Cofide otorga a la entidad financiera es de tres años, el mismo que puede incluir uno de gracia.